Seguir a Expansión en GoogleHaz que nuestras noticias aparezcan en tus búsquedasPara adaptarse al nuevo escenario monetario.
Los bancos españoles y los europeos con oferta en el mercado nacional están dando un giro significativo a su estrategia en depósitos a plazo sin condiciones ni vinculación. Al mismo tiempo que rebajan las rentabilidades de los mejores productos a un año desde los niveles máximos del 3,5% que alcanzaron a finales de septiembre, están elevando los rendimientos de los tramos intermedios, especialmente el de seis meses.
La principal razón es que las entidades financieras ya no apuestan por subidas muy agresivas a un año vista de los tipos de interés. El inicio de este cambio de orientación está en la hoja de ruta del Banco Central Europeo (BCE), que a finales del pasado mes de septiembre descartó subidas del precio del dinero contundentes de 50 puntos básicos en un solo movimiento, como ocurrió en 2023.
La institución decidió el pasado jueves mantener el precio dinero en el 2,5%, tal y como venía descontando el mercado en los días anteriores. Pero la pausa puede ser de corta duración, porque la presidenta del BCE, Christine Lagarde, adelantó en su intervención del jueves que un nuevo alza de los tipos de interés es más que probable para la reunión de diciembre, aunque esperarán a obtener la confirmación de los datos.
El mercado prevé un incremento de 25 puntos básicos hasta el 2,75% en la reunión de diciembre, cuando la autoridad monetaria tendra nuevos datos de inflación que le permitirán saber si los temidos efectos de segunda ronda del shock energético se están materializando, algo que hasta ahora no se ha demostrado. En este escenario, los bancos mueven las rentabilidades de sus productos estrella.
Estrechamiento
La primera consecuencia es que las diferencias de rentabilidad entre los mejores depósitos a 6 y 12 meses se han estrechado sensiblemente. A finales de septiembre, entidades como Sme Bank (Lituania) y BluOr Bank (Letonia), estaban ofreciendo el 3,5% y el 3,45% TAE (tasa anual equivalente) en el plazo de un año. Ahora pagan el 3,3% y el 3,2%, respectivamente. La primera de ellas se mantiene como la mejor del mercado en productos sin condiciones, que están protegidos por el fondo de garantía de sus países respectivos.
Esta semana, Banco Finantia ha lanzado el depósito Jump a 6 meses con una rentabilidad del 3,25% TAE que se sitúa entre las más atractivas del mercado. La oferta es exclusivamente para nuevas aportaciones.
Y también está semana ha mejorado rentabilidades el portugués Banco BiG, una de las entidades más agresivas en precio durante los últimos año. Ofrece un depósito al 4% a tres meses sólo para dinero nuevo y ha mejorado los rendimientos de sus productos a tres y seis meses hasta el 2,75% y el 2,90%, respectivamente.
España
En el caso de los bancos españoles, los mejores pagadores a un año son EBN Banco, Cetelem, Miraltabank MyInvestor, WiZink y Pibank. Los tres primero dan el 3,10%.
En paralelo, las entidades están mejorando su oferta a tres y seis meses, anticipando que en ese plazo se pueden concentrar las nuevas subidas de tipos, con una cadencia de 25 puntos básicos.
Las mejores ofertas (excluidas las dirigidas sólo a dinero nuevo con limitaciones relevantes de importe máximo remunerado) se sitúan entre el 2,9% y el 3,2%. Es decir, como mucho a 20 puntos básicos de las más competitivas a un año.
Los bancos bajo la protección del fondo de garantía español están apretando también en plazos intermedios. MyInvestor ha mejorado hasta el 2,75% su depósito a seis meses, mientras que Self Bank ha ampliado la rentabilidad de sus depósitos a más corto plazo: hasta el 2,55% TAE a seis meses y hasta un muy generoso 3,05% a tres meses, tanto para nuevos clientes como para los que ya lo son.
Cuentas
El frenazo temporal en la escalada de los tipos de interés en Europa no hace mella en la mejora general de las rentabilidades de los productos de ahorro y el movimiento que se extiende a las cuentas remuneradas.
Esta semana, el neobanco de origen británico Monzo se ha estrenado en el mercado español con una cuenta que remunera al 4% los primeros 5.000 euros durante un año, y el 2,5% para el resto del ahorro. La cuenta tiene IBAN español y Bizum desde el primer momento.
Esta cuenta competirá con las mejores del mercado, como las de (ver tabla) Openbank, Trade Republic, Kutxabank, B100, Bank Norwegian, o Bankinter, que pagan entre el 3% y el 3,25% TAE.
La competencia es máxima, como demuestra Bankinter al ampliar hasta el 11 de noviembre las condiciones de su cuenta digital, que ofrece un 3% TAE y cuyo plazo inicial venció el 28 de octubre. El saldo máximo remunerado es de 100.000 euros. Además, ofrece 600 euros adicionales por domiciliar la nómina.
Desde las entidades no se descartan mejoras adicionales si se confirma la expectativa de una nueva subida del precio del dinero en la última reunión del año del BCE.
En las ofertas, es clave analizar el importe máximo remunerado que fijan los bancos.
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